Люди при нестачі власних коштів користуються послугами фінансових організацій. Також хочемо вам порекомендувати кредит онлайн. Як результат-кредитування в країні зростає з року в рік. Добре це чи погано, коли потрібно вдаватися до кредитів, а коли можна обійтися без них – вирішує, безумовно, кожен сам.
Однак, є загальні рекомендації, дотримуючись яких можна уникнути неприємних наслідків в подальшому. Адже навіть невеликий кредит-це перш за все фінансове зобов’язання, який не може не впливати на якість життя.
Визначення цілей кредиту
Кредити бувають нецільові, коли кредитор видає певну суму на різні потреби позичальника. Цільові — на купівлю нерухомості, земельної ділянки, освіту, лікування та інше. Кредити відрізняються максимальною сумою позики, ставкою винагороди, терміном, наявністю застави або беззаставні.
Вирішіть для себе, для чого вам потрібен кредит? чи зможете обійтися без нього? пам’ятайте, що кредит-це перш за все зобов’язання, яке вам, як позичальникові, можливо, необхідно буде виконувати протягом тривалого часу.
Якщо ви зважилися взяти кредит, ви повинні бути впевнені в тому, що зможете повернути його і в терміни, обумовлені в договорі банківської позики.
Аналіз існуючих кредитних умов
Не поспішайте оформляти банківський кредит, не вивчивши ринок і довірившись привабливою рекламі. Необхідно провести моніторинг сайтів банків другого рівня, в яких ви хотіли б оформити кредит і проаналізувати їх кредитні продукти. Вибравши оптимальний варіант, уточніть у менеджера банку всі умови кредитування: суму позики, терміни і розміри виплат, чи є комісії при отриманні кредиту або достроковому погашенні, яка буде повна вартість кредиту з усіма відсотками і платежами, скільки складе переплата та інші важливі питання.
1 потенційному позичальникові необхідно знати, що до укладення договору банк зобов’язаний надати повну консультацію клієнту з усіх питань, що виникли, а також інформацію про термін надання банківської позики і ставки винагороди, яка буває фіксованою і плаваючою. Також менеджер банку повинен назвати розмір річної ефективної ставки винагороди на дату звернення клієнта. Річна ефективна ставка винагороди – зазвичай використовують абревіатуру гесв) — це загальна сума всіх платежів, що сплачуються позичальником за кредитним договором.
Методи погашення кредиту-диференційований і ануїтетний
З метою підвищення прозорості з 2020 року діє нова форма пам’ятки, з якою менеджери банку повинні ознайомити клієнта до укладення договору банківської позики.
У пам’ятці для позичальників вказується інформація про:
Ви повинні знати, що умови надання позики, зазначені в пам’ятці, є орієнтовними з метою ознайомлення та порівняння умов банківської позики з умовами позик інших банків. Остаточні вимоги вказуються в договорі. Тому, перед тим як підписати договір, необхідно його кілька разів перечитати. Як показує практика, більшість звернень споживачів фінансових послуг пов’язано якраз-таки з тим, що громадяни не надають значення договору банківської позики, підписуючи його, не вивчивши всі пункти.
Оцінка своїх можливостей
Припустимо, ви визначилися з метою кредиту, і вона, на ваш погляд, виправдана. Ви вибрали банк, певну кредитну пропозицію. Наступним кроком для вас повинна стати оцінка власного фінансового стану і платоспроможності. Задайте собі питання: «чи зможете ви оплачувати по кредиту, якщо раптом втратите роботу або раптово захворієте?». Ви повинні розраховувати тільки на постійне джерело доходу і думати про завтрашній день. Щомісячний платіж за вашими кредитними зобов’язаннями не повинен перевищувати половини вашого доходу. Тільки в цьому випадку ви будете більш-менш впевнені у своєчасному погашенні позики.
Пам’ятайте, що несплата кредиту загрожує тим, що банк буде зобов’язаний направити інформацію в кредитні бюро про невиконання ваших зобов’язань. І ці відомості неодмінно відіб’ються у вашій кредитній історії. Якщо кредит був заставним, то заставне майно боржника може бути реалізовано в досудовому порядку або через суд. Також кредитор може виставити платіжну вимогу, у разі якщо цей захід обумовлений в договорі, і без додаткової згоди боржника певна сума буде списана з банківського рахунку боржника. Крім того, боржник може потрапити в список громадян, яким обмежений виїзд за кордон за постановою судового виконавця.
